Ипотека
Ипотечное кредитование в нашем ЖК по самым популярным программам крупнейших банков Черноземья.

Ипотечное кредитование новостроек, не подходящих по программу «Господдержка 2020»

Банк Сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования Возможное увеличение ставки Возраст заемщика Трудовой стаж
Сбербанк От 300 тыс до 30 млн руб От 4,1% на 2 года;
От 7,6% с 3 года, если не предусмотрено льготное субсидирование от застройщика
От 10% для зарплатных клиентов;
От 15% для остальных клиентов;
От 30% для не предоставивших подтверждение дохода и занятости.
До 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками +0,3% в случае отказа от использования "Сервиса электронной регистрации";
+1% в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банка
От 21 года до 75 лет на момент возврата кредита От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
ВТБ От 600 тыс до 30 млн руб по 2 документам
От 7,4% при первом взносе от 50% или при рождении 2-го и последующего ребенка в 2020 году;
От 8,4% - базовая ставка по программе.
От 10%;
От 30% по 2 докам
До 30 лет +1% при отсутствии комплексного страхования От 21 года -
Дом.рф От 500 тыс до 30 млн руб От 7,4%;
От 8,2%, если ПВ от 30%;
От 8,5%, если ПВ от 20 до 30%;
От 9,2%, если ПВ от 10 до 20%.
От 10% От 3 до 30 лет -0,4% для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»; -0,4% для подтверждающих доход выпиской из Пенсионного фонда РФ;
-0,4% при дистанционной заявке с сайта
От 21 до 65 лет на дату погашения кредита Не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк От 500 тыс до 15 млн руб От 7,5% От 10% до 80% — если Вы являетесь зарплатным клиентом;
От 30% до 80% — если Вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем бизнеса;
От 20% до 80% — в иных случаях.
От 3 до 30 лет -0,5% — заявка на ипотеку оформлена не онлайн;
+1% — при ПВ до 20%;
+0,4% — при ПВ от 20 до 29%;
+2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
+0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода
От 21 года -
Промсвязь банк От 500 тыс до 20 млн руб От 7,65% От 15 до 80% От 3 до 25 лет +3% - при условии отсутствия комплексного страхования
От 21 года до 65 лет на дату возврата кредита Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
Россельхозбанк       От 100 тыс до 60 млн руб От 7,5% От 15% От 1 мес до 30 лет Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита От 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до 65 лет) Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Газпром банк       От 100 тыс (но не менее 15% стоимости) до 45 млн
От 7,5% От 10% От 1 года до 30 лет +1% при отсутствии страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая;
+ 0,3% для всех заемщиков (кроме зарплатных клиентов);
+ 0,5% если первоначальный взнос менее 20%.
От 20 лет до 70 лет (заемщику на дату погашения должно быть не более 70 лет). Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
Абсолют банк       От 300 тыс до 20 млн руб От 8,09% От 20,01% До 30 лет -0,25% при электронном оформлении заявки; +1% в случае подтверждения доходов Заемщика анкетными данными; +1% для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность;
+3% в случае приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости по предварительному договору купли-продажи.
От 21 до 65 лет Не менее 12 месяцев непрерывной деятельности для ИП и собственников бизнеса;
Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 (шести) месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму - данное требование неприменимо.

У нас в офисе Вы можете получить подробную консультацию по всем ипотечным программам, расчет ежемесячного платежа, а также подать документы в банк для оформления ипотечного кредита!



Использование материнского капитала при покупке квартиры

Материнский капитал выступает государственной помощью, которую целесообразно направить на приобретение собственного жилья. Им можно погасить взятую ранее ипотеку, либо указать в качестве стартового взноса в новом договоре.
Большинство финансовых организаций не заинтересовано в кредитовании на приобретение объекта вторичного жилого фонда. Все большую актуальность набирает покупка нового жилого помещения от застройщика, либо оплата за квартиру еще в процессе строительства.
Преимуществом нового здания является не только его отличное состояние, но и отсутствие посредников при сделке, что обеспечивает адекватную стоимость квартиры.

Где можно взять кредит?

Подавляющее большинство крупных финансовых организаций предлагают собственные программы по финансированию с учетом материнского капитала. Вам остается исследовать варианты и выбрать оптимальный с низкой процентной ставкой и комфортными сроками и условиями погашения.
В том случае, если Вы оформили право на материнский капитал при уже заключенном ипотечном договоре, Вы можете оплатить тело кредита этими деньгами. По закону, банк не в праве Вам отказать в этой форме погашения ипотеки. После поступления средств на счет кредитора, сумма займа и размер ежемесячного платежа будут пересчитаны.

Список необходимых документов

Документы для оформления кредитного договора будут отличаться от бумаг, предоставляемых при выплате уже действующего займа.

Для погашения взятого заранее требуются:

  • Паспорт заемщика;
  • Оригинал сертификата о праве на капитал;
  • Заявление в финансовую организацию о желании использовать капитал для уплаты долга;
  • Письменное обязательство собственника имущества о наделении детей и супруга долями в течение полугода с момента перечисления маткапитала на счет кредитора.
Банк выдает справку для Пенсионного Фонда о размере остатка по кредиту, на основании которой ПФ самостоятельно зачисляет средства на счет кредитора.

Материнский капитал, как певоначальный взнос. Ипотечные условия банков

Сводная таблица по ипотеке с маткапиталом в 2020 году

Наименование банка Максимальная сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования
Открытие До 30 000 000 руб. От 7,6% От 10 до 80% От 3 до 30 лет
Сбербанк От 300 000 руб. От 4,1% От 15% (частично или полностью маткапиталом) До 30 лет
Россельхозбанк До 60 000 000 руб. От 7,75% От 10% (0%, если маткапитал покрывает величину первоначального взноса До 30 лет
ВТБ До 90% стоимости жилья От 7,9% От 10% (маткапитал + собственные средства) До 30 лет
Абсолют Банк До 89,99% стоимости жилья От 8,09% От 10,01% с использованием маткапитала До 30 лет
Транскапитал Банк От 500 000 руб. От 5,9% От 20% До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Уральский банк реконструкции и развития До 30 000 000 руб. От 8,45% От 10% без учета маткапитала До 25 лет

*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.

Для оформления ипотеки с задействованием материнского капитала в качестве первоначального взноса требуются:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Копии удостоверений личности каждого члена семьи, проживающего в данном помещении;
  3. Оригинал сертификата на маткапитал;
  4. Заверенная копия договора с продавцом недвижимости;
  5. Выписка из госреестра о том, что заемщик имеет права на указанное помещение;
  6. Заявление в ПФ о том, что заемщик намерен направить капитал на оплату части кредита;
  7. Составленное нотариусом обязательство о наделении детей и супруга заемщика долями собственности залоговой недвижимости;
  8. Копия ипотечного договора с выбранной кредитно-финансовой организацией;
  9. Выписка из домовой книги;
  10. Копия лицевого счета для перечисления денежных средств.
При заключении ипотечного договора с супругом лица, имеющего права на материнский капитал, к указанному списку добавляется свидетельство о браке, копия удостоверения его личности и регистрации по месту жительства (пребывания).
Все эти документы предоставляются Пенсионному Фонду, который должен одобрить заявку и перечислить оговоренную сумму на лицевой счет кредитора.

Что нужно учесть при использовании маткапитала в ипотеке?

При небольшой сумме кредита финансовой организации может быть не выгодно одобрять выдачу займа, так как он не успеет заработать на сделке. Поэтому имеет смысл сначала оформить ипотеку, а потом обратиться в банк с сертификатом.
При сумме кредита, значительно превышающей маткапитал, банк напротив, охотнее одобрит заявку, так как он имеет гарантию от государства в частичной уплате займа.
Следует помнить, что пенсионный Фонд не одобряет и не осуществляет перевод денег мгновенно, на это может уйти от одного до трех месяцев. Будьте готовы к тому, что до перечисления капитала Вам придется самостоятельно делать крупные платежи по кредиту.
При подаче заявления в ПФ будьте внимательны и заполняйте все документы правильно. При выявлении ошибок и несоответствий в документах, структура вправе отказать в направлении капитала на данную цель.
Специалисты рекомендуют выбирать дифференцированные программы кредитования, в которых размер платежа постепенно уменьшается. Выбор условий ипотеки и кредитора – трудоемкий процесс, требующий внимания. Наша компания заинтересована в Вашей успешной сделке, поэтому мы помогаем подобрать оптимальную ипотеку у одного из наших партнеров и быстро подготовить нужный пакет документов.


Сводная таблица по Господдержке 2020

Наименование банка Сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования Возможное увеличение ставки Возраст заемщика Трудовой стаж
Сбербанк От 300 тыс до 6 млн руб. От 6,1% От 15% (от 50% по 2 документам) До 20 лет +0,3% при отказе от использования "Сервиса электронной регистрации";
+1% при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья
От 21 года до 75 лет Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
ВТБ До 6 млн руб. От 6,1% От 15% (от 30% по 2 документам) До 30 лет +1% при отсутствии страховки жизни и трудоспособности От 21 года Общий стаж — 1 год. При этом, если Вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
Дом.рф От 500 тыс до 6 млн От 5,9%,
От 6,3% при ПВ от 50%,
От 6,5% при ПВ от 15 до 50%
От 15% От 3 до 30 лет +0,7% при отсутствии личного страхования заемщика От 21 до 65 лет на дату погашения кредита Для работников но найму — не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Для ИП и собственников — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
Открытие банк От 500 тыс до 6 млн
От 5,99% От 15% до 80% От 3 до 30 лет +1% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности;
+0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам»
От 21 года -
Промсвязь банк От 500 тыс до 6 млн
От 5,85% От 15% до 80% От 3 до 25 лет +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхование имущества в соответствии с требованиями Банка от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита Общий стаж по найму — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
Россельхоз банк От 100 тыс до 6 млн От 5,9% От 15% От 1 года до 30 лет +1%  при отказе от страхования жизни и здоровья Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет).
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
- наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
- до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
Не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы; не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Газпром банк От 100 тыс (но не менее 15% стоимости) до 6 млн
От 6,1% От 15% От 1 года до 20 лет +1% при отказе от обеспечения обязательств страхованием риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая. От 20 лет, на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет Непрерывный стаж на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки. Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Абсолют банк От 300 тыс до 6 млн От 6,25% От 15% До 30 лет +1% при отказе от заключения договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение;
-0,25% в случае отказа от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования (при присоединении в рамках продукта «КСС»)
От 21 до 65 лет Непрерывный срок ведения предпринимательской деятельности Заемщиком – собственников бизнеса - не менее 12 месяцев;
Срок регистрации заемщика в качестве самозанятого не менее 6 месяцев. При этом, если заемщик оказывает услуги организации, в которой ранее работал по найму - данное требование неприменимо.
Приобретение строящегося жилья у юридического лица или жилья в готовой новостройке у застройщика. Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.
*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.


Ждём Ваши Заявки!