Использование материнского капитала при покупке квартиры

Материнский капитал выступает государственной помощью, которую целесообразно направить на приобретение собственного жилья. Им можно погасить взятую ранее ипотеку, либо указать в качестве стартового взноса в новом договоре.
Большинство финансовых организаций не заинтересовано в кредитовании на приобретение объекта вторичного жилого фонда. Все большую актуальность набирает покупка нового жилого помещения от застройщика, либо оплата за квартиру еще в процессе строительства.
Преимуществом нового здания является не только его отличное состояние, но и отсутствие посредников при сделке, что обеспечивает адекватную стоимость квартиры.

Где можно взять кредит?

Подавляющее большинство крупных финансовых организаций предлагают собственные программы по финансированию с учетом материнского капитала. Вам остается исследовать варианты и выбрать оптимальный с низкой процентной ставкой и комфортными сроками и условиями погашения.
В том случае, если Вы оформили право на материнский капитал при уже заключенном ипотечном договоре, Вы можете оплатить тело кредита этими деньгами. По закону, банк не в праве Вам отказать в этой форме погашения ипотеки. После поступления средств на счет кредитора, сумма займа и размер ежемесячного платежа будут пересчитаны.

Список необходимых документов

Документы для оформления кредитного договора будут отличаться от бумаг, предоставляемых при выплате уже действующего займа.

Для погашения взятого заранее требуются:

  • Паспорт заемщика;
  • Оригинал сертификата о праве на капитал;
  • Заявление в финансовую организацию о желании использовать капитал для уплаты долга;
  • Письменное обязательство собственника имущества о наделении детей и супруга долями в течение полугода с момента перечисления маткапитала на счет кредитора.
Банк выдает справку для Пенсионного Фонда о размере остатка по кредиту, на основании которой ПФ самостоятельно зачисляет средства на счет кредитора.

Материнский капитал, как певоначальный взнос. Ипотечные условия банков

Сводная таблица по ипотеке с маткапиталом в 2020 году

Наименование банка Максимальная сумма кредита Ставка по кредиту Первоначальный взнос Срок кредитования
Открытие До 30 000 000 руб. От 7,6% От 10 до 80% От 3 до 30 лет
Сбербанк От 300 000 руб. От 4,1% От 15% (частично или полностью маткапиталом) До 30 лет
Россельхозбанк До 60 000 000 руб. От 7,75% От 10% (0%, если маткапитал покрывает величину первоначального взноса До 30 лет
ВТБ До 90% стоимости жилья От 7,9% От 10% (маткапитал + собственные средства) До 30 лет
Абсолют Банк До 89,99% стоимости жилья От 8,09% От 10,01% с использованием маткапитала До 30 лет
Транскапитал Банк От 500 000 руб. От 5,9% От 20% До 25 лет (или до достижения заемщиком 50 лет)
Уральский банк реконструкции и развития До 30 000 000 руб. От 8,45% От 10% без учета маткапитала До 25 лет

*Данные таблицы актуальны на момент написания статьи.

Для оформления ипотеки с задействованием материнского капитала в качестве первоначального взноса требуются:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Копии удостоверений личности каждого члена семьи, проживающего в данном помещении;
  3. Оригинал сертификата на маткапитал;
  4. Заверенная копия договора с продавцом недвижимости;
  5. Выписка из госреестра о том, что заемщик имеет права на указанное помещение;
  6. Заявление в ПФ о том, что заемщик намерен направить капитал на оплату части кредита;
  7. Составленное нотариусом обязательство о наделении детей и супруга заемщика долями собственности залоговой недвижимости;
  8. Копия ипотечного договора с выбранной кредитно-финансовой организацией;
  9. Выписка из домовой книги;
  10. Копия лицевого счета для перечисления денежных средств.
При заключении ипотечного договора с супругом лица, имеющего права на материнский капитал, к указанному списку добавляется свидетельство о браке, копия удостоверения его личности и регистрации по месту жительства (пребывания).
Все эти документы предоставляются Пенсионному Фонду, который должен одобрить заявку и перечислить оговоренную сумму на лицевой счет кредитора.

Что нужно учесть при использовании маткапитала в ипотеке?

При небольшой сумме кредита финансовой организации может быть не выгодно одобрять выдачу займа, так как он не успеет заработать на сделке. Поэтому имеет смысл сначала оформить ипотеку, а потом обратиться в банк с сертификатом.
При сумме кредита, значительно превышающей маткапитал, банк напротив, охотнее одобрит заявку, так как он имеет гарантию от государства в частичной уплате займа.
Следует помнить, что пенсионный Фонд не одобряет и не осуществляет перевод денег мгновенно, на это может уйти от одного до трех месяцев. Будьте готовы к тому, что до перечисления капитала Вам придется самостоятельно делать крупные платежи по кредиту.
При подаче заявления в ПФ будьте внимательны и заполняйте все документы правильно. При выявлении ошибок и несоответствий в документах, структура вправе отказать в направлении капитала на данную цель.
Специалисты рекомендуют выбирать дифференцированные программы кредитования, в которых размер платежа постепенно уменьшается. Выбор условий ипотеки и кредитора – трудоемкий процесс, требующий внимания. Наша компания заинтересована в Вашей успешной сделке, поэтому мы помогаем подобрать оптимальную ипотеку у одного из наших партнеров и быстро подготовить нужный пакет документов.
Ждём Ваши Заявки!